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ソーシャルレンディングの平均利回りはどれくらい？高利回りの理由と注意点を解説

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クラウドファンディング

「ソーシャルレンディングの利回りは他の投資と比べてどのくらい有利なのか？」

「ソーシャルレンディングの平均利回りを知りたい」

このような疑問を持っている投資家は多いことでしょう。

ソーシャルレンディングの魅力は高い利回りです。

そこで今回は、ソーシャルレンディングの利回りやリスク、他の投資の利回りとの比較、実際にソーシャルレンディングを利用した方の意見を紹介します。

ソーシャルレンディングを利用して投資を検討している方は、ぜひ参にしてください。

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目次

ソーシャルレンディングの平均利回りは？

ソーシャルレンディングの平均利回りは、運用会社やファンドによって大きく異なります。

平均すると一般的に4～10％前後と考えるといいでしょう。

以下のように、少額投資が可能な商品の中では、比較的高利回りといえるでしょう。

  • 投資信託：年利3～9％
  • iDeCo（個人型確定拠出年金）：年利3～5％

ただし、あくまでもこの数値は平均です。

ソーシャルレンディング投資に利用する運営会社がすでに決まっている場合は、直近のファンドの平均利回りを算出してみましょう。

おおよその平均利回りがわかります。

高利回り＝リスク？

投資において、利回りが高い案件はリスクが高い傾向にあるのは事実です。

なぜなら、資金調達を希望する企業・個人の中には、銀行融資が受けにくい事業者も含まれているためです。

そのリスクの高さを補う形で、高い利回りが設定されているのです。

ただし、利回りが高いからといって必ずしも高リスクとは限りません。

ソーシャルレンディングを運営した会社の実績を確認し、高い利回りのファンドが予定どおり償還できたかチェックしてみてください。

償還が予定通り行われており、遅延などがなければ高利回りでもある程度安心できます。

ソーシャルレンディングと他の投資の利回り比較

ここでは、ソーシャルレンディングと以下の投資との利回りを比較します。

  • 不動産クラウドファンディング
  • 株式投資型クラウドファンディング
  • 株式投資

同じクラウドファンティング型の投資でも、投資先が異なると利回りが変わってきます。

投資方法について悩んでいる方も参考になるはずです。

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングの平均利回りは3~8%程度

不動産クラウドファンディングとは、投資家が小額ずつ投資を行い、不動産の家賃や売却益から配当を受け取る投資方法です。

一般的な不動産投資の場合は初期費用が高額になりがちですが、クラウドファンディングを利用すると、1万円から投資が行えます。

不動産クラウドファンディングの利回りは3～8％です。

10％を超えるファンドも多くありますが、一般的には5％前後の利回りのファンドが中心となっています。

ソーシャルレンディングと比べると平均利回りは低めです。

ソーシャルレンディングと株式投資型クラウドファンディング

株式投資型クラウドファンディングの平均利回りは3~10%程度

株式投資型クラウドファンディングは、未上場の企業の株式をクラウドファンディング方式で投資します。

未上場の株式は企業が上場して一定の実績をあげれば、株価が大きく上昇する可能性もあります。

その一方で、上場ができなかったり上場はできても業績が悪化したりすれば、株価が下落する恐れもあるでしょう。

そのため、平均利回りは3～10％とやや高めです。

ソーシャルレンディングと比較してほぼ同等の利回りです。

しかし、ソーシャルレンディングと違い、運用期間などなく、長期的な目線での投資になります。

リスクも高めでしょう。

ソーシャルレンディングと株式投資

株式投資の平均利回りは年間で5％前後、長期運用する場合は4～7％前後

株式は上場企業が公開している「株」を、証券会社等を通して購入し、売買をして利益を得ます。

株式は業績が良く有名な企業ほど高く、上場したての企業や業績が悪化している企業の株の価格は低くなる傾向です。

株式投資の平均利回りは年間で5％前後、長期運用する場合は4～7％前後です。

また、株は所持していれば配当金を得られます。

そのため、どの株を買うか、いつ株を売買するかのタイミングを計ることが重要です。

ソーシャルレンディングである程度投資に慣れたら、株式投資に挑戦してもいいでしょう。

実際の利回りはどうだった？口コミをチェック

ここでは、SNSから実際に投資した人の声を紹介します。

利回りが予定通りだったケース

無事に償還されたという声を多く見つけることができました。

ソーシャルレンディングは元本割れを起こしたことのないサービスも多数あります。

現時点での実績が将来を確約するものではありませんが、元本割れ0を強みにするサービスへの投資はリスクを抑えることにつながります。

利回りが下がった・トラブルがあったケース

なお、利回りが下がったりトラブルがあったりしたケースも多く見られました。

また、みんなのクレジットなど、すでに事業をたたんだ運用会社の情報もあります。

ソーシャルレンディングの運用会社は、サービス開始から今日まで数件金融庁から指導が入り、自主廃業したり倒産したりしたところも数件あります。

投資した資金が戻ってこないケースも多いので、運用会社選びは重要です。

まとめ

ソーシャルレンディングは、少額から始められて比較的高利回りが狙える投資手法です。

平均利回りは4〜10％程度で、比較的高利回りなファンドが多くあります。

ただし、高利回りにはリスクもつきもの。特に運用会社の信頼性やファンド内容の精査は必須です。

他の投資と比較すると、手軽さと収益性のバランスが取れており、投資初心者にも選ばれています。

しかし、「元本保証がない」ことを理解し、リスクとリターンを見極めたうえで投資判断を行いましょう。

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