- リバース60の評判ってどうなの？
- メリット・デメリットをしっかり知りたい
- リバース60に関するよくある質問もすべて解決したい
リバース60の利用を検討しているけれど、実際の評判や口コミが気になりますよね。
不動産や住宅ローンに詳しいプロが、リバース60について徹底的に調査し、あなたの疑問や不安を解消します。
- リバース60の仕組みや特徴
- リバースモーゲージとの違い
- 利用者の悪い評判と良い口コミからわかるメリット・デメリット
- リバース60に関するよくある質問とその回答
リバース60について詳しく理解することで、自分にとって最適な選択肢かどうかがわかります。
特に、老後も住み慣れた自宅に住み続けたいと考えている方や、住宅関連の資金調達を考えている方は、最後までお読みください。
※正式名称は「リ・バース60」ですが、本記事では文字数の都合上、「リバース60」と解説いたします。
リバース60についてサクッと紹介
リバース60は、60歳以上を対象にしたリバースモーゲージ型の住宅ローンです。
リバースモーゲージ型とは、持ち家を担保にお金を借り、亡くなった後に家を売却して返済する仕組みです。
自宅を担保に資金を借り入れ、毎月の返済は利息のみ。
元金は契約者の死亡時に、不動産の売却や相続人の支払いで一括返済されます。
高齢者が住み慣れた自宅に住み続けながら、老後の資金調達を可能にする商品です。
リバース60の仕組みとは
リバース60は、通常の住宅ローンとは異なる「リバースモーゲージ型」の仕組みを採用しています。
以下に通常の住宅ローンとの違いを簡単にまとめました。
| 比較項目 | リバースモーゲージ型（リバース60） | 通常の住宅ローン |
|---|---|---|
| 返済の流れ | 生前は利息のみ返済、元金は死亡時に一括返済 | 元金＋利息を毎月返済 |
| 借入時の条件 | 自宅を担保に、年齢や不動産価値で決定 | 収入や信用スコアで決定 |
| 目的 | 住宅関連の費用（建設・購入、リフォーム等） | 主に住宅購入 |
- 自宅を担保に資金を借り入れる仕組み
- 生前は利息のみ返済する仕組み
- 元金は死亡時に不動産売却や相続人による返済で清算する仕組み
この仕組みにより、月々の返済負担が軽減され、老後の生活資金を確保する手段として活用できます。
どんな人が利用できるのか
リバース60を利用するには、年齢や不動産の条件を満たす必要があります。
以下に主な利用条件をまとめました。
- 対象年齢は、契約時に満60歳以上であること
- 担保不動産は、住宅金融支援機構の基準を満たす物件であること
- 借入目的は、住宅関連費用に限定されていること
- 審査基準は、安定した収入（主に年金収入）があり、健康状態が一定基準をクリアしていること
- 自宅の建設や購入
- 住宅ローンの借り換え
- 自宅のリフォーム費用
- 高齢者向け住宅の入居一時金
リバース60は、住み慣れた自宅に住み続けながら資金を調達できるため、以下のような方に向いています。
- 自宅の修繕や住環境の整備を希望する方
- 住宅ローンの返済負担を軽減したい方
- 老後の住まいを確保しつつ、余裕を持った資金計画を立てたい方
このように、リバース60は、老後の住まいと資金の確保を両立する選択肢として注目されています。
リバース60がやばいと言われている理由3つ
リバース60は、高齢者が住み慣れた自宅に住み続けながら資金を調達できる便利な仕組みです。
しかし、仕組みを十分に理解していない場合や利用目的によっては、「やばい」と感じられる側面もあります。
ここでは、その主な理由を3つに分けて解説します。
やばい理由①：元本が減らない（支払うのは利息のみ）
リバース60では、契約者が生前に返済するのは利息のみで、元本は契約者の死亡時に一括返済されます。
このため、契約期間が長くなればなるほど支払う利息が増え、トータルの負担が大きくなります。
たとえば、以下のケースを考えてみます。
| 借入金額 | 金利（変動金利） | 利息返済期間 | 累積利息（概算） |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 3.0% | 10年間 | 約300万円 |
| 1,000万円 | 3.0% | 20年間 | 約600万円 |
契約期間が長くなるほど累積利息は増加し、最終的に返済総額が予想以上に膨らむことがあります。
やばい理由②：亡くなったときに元本がなくなる仕組み
リバース60では、自宅を担保に借り入れを行うため、契約者が亡くなった際には不動産を売却して元本を返済するのが基本です。
そのため、相続人がその不動産を引き継ぐことができなくなる可能性があります。
以下のような場合、家族との認識のズレが問題になることもあります。
- 相続人が自宅を手元に残したいと思っていた場合
- 不動産を売却しても元本が返済しきれず、相続人に負担が発生した場合
この仕組みを事前に家族と共有し、理解を得ておくことが重要です。
やばい理由③：家族とのトラブルの可能性がある
リバース60の利用により、相続や家族間の期待の違いが原因でトラブルが発生することがあります。
- 自宅を相続財産として考えていた家族が、売却が必要になり反発する
- 不動産価値が下がり、売却後も元本が返済しきれず相続人が負担を強いられる
これらのリスクを回避するには、以下の点を事前に話し合うことが大切です。
- リバース60を利用する目的や意義の共有
- 契約後の返済計画や相続への影響についての説明
リバース60の仕組み自体に問題があるわけではありませんが、十分な理解がないまま契約すると、後に「やばい」と感じるリスクがあるのです。
リバース60の悪い評判・口コミからわかるデメリット5つ
リバース60は高齢者の住宅関連資金を支える商品ですが、利用者からはリスクや使いにくさを指摘する声もあります。
ここでは、悪い評判や口コミから浮かび上がる5つのデメリットを解説します。
デメリット①：金利が上がると返済額も増える
リバース60は変動金利が適用されるため、金利が上昇すると毎月の返済額も増加します。
特に、長期間の契約では将来の金利変動が予測しにくいため、返済負担が増えるリスクがあります。
契約当初は返済額が少なかったのに、金利が上がったら毎月の負担が増えてしまった。
| 金利 | 借入額 1,000万円の場合の年間利息（概算） |
|---|---|
| 2.0% | 20万円 |
| 3.0% | 30万円 |
| 4.0% | 40万円 |
将来的な金利の動向を確認し、余裕を持った返済計画を立てることが重要です。
デメリット②：不動産価値下落のリスクがある
リバース60は担保となる不動産の価値に基づいて、借入限度額が決まります。
しかし、不動産価値が下落すると、借入額が減少したり契約の更新が難しくなったりする可能性があります。
自宅の評価額が下がり、追加担保を求められると言われて不安になりました。
以下は、不動産価値が下落した場合の例です。
| 借入可能額（担保価値の50%） | 不動産評価額 |
|---|---|
| 1,000万円 | 2,000万円 |
| 800万円 | 1,600万円 |
不動産価値の変動リスクを考慮し、契約時の説明を十分に理解することが必要です。
デメリット③：借入限度額が低い
リバース60では、担保評価額の50～60%が借入可能額の上限となります。
そのため、期待するほどの資金を調達できないケースがあります。
思ったより借りられる金額が少なくて、リフォーム費用に充てるのが精一杯でした。
借入希望額が担保評価に対して過大でないか、事前にシミュレーションを行うことが大切です。
デメリット④：長生きすると返済額も増加する
生前は元本を返済しない代わりに、契約期間が長くなるほど利息が積み上がります。
結果として、長生きするほど最終的な返済額が増加する仕組みになっています。
予想以上に長生きしてしまい、利息だけでかなりの金額を支払っているんだよなぁ。
長期間の契約を想定した場合、利息総額を把握しておくことが重要です。
デメリット⑤：生活資金には使えない
リバース60の借入金は、住宅関連費用に限定されています。
生活費や医療費など、住宅以外の用途には利用できない点がデメリットとして挙げられます。
生活費の補填を考えていたのに、住宅関連以外には使えないと知って困ったなぁ。
以下は、資金用途の制限を比較した例です。
| 借入用途 | リバース60 | 一般的なリバースモーゲージ |
|---|---|---|
| 住宅の建設・購入 | 〇 | 〇 |
| 自宅のリフォーム | 〇 | 〇 |
| 生活費・医療費 | × | 〇 |
リバース60は、住宅関連に特化した仕組みであることを理解した上で利用を検討する必要があります。
リバース60の良い評判・口コミからわかるメリット3つ
リバース60は高齢者が住み慣れた自宅に住み続けながら、必要な資金を調達できる仕組みです。
実際に利用した人や興味を持つ人からは、多くのメリットが挙げられています。
ここでは、特に注目される3つのメリットを解説します。
メリット①：月々の返済額が少なめ
リバース60では、生前に返済するのは利息のみで、元金は契約者の死亡時に一括返済します。
そのため、毎月の返済額が通常の住宅ローンに比べて大幅に抑えられます。
月々の支払いが利息だけなので、年金収入でも負担なく続けられます。
以下は、1,000万円を借りた場合の月々の返済額の目安です（年利3％）。
| 返済内容 | 月々の支払額の例 |
|---|---|
| リバース60（利息のみ） | 約25,000円 |
| 通常の住宅ローン | 約48,000円 |
利息のみを支払う仕組みによって、老後の限られた収入でも安定した返済が可能です。
メリット②：高齢者でもローンを組める
通常の住宅ローンでは、年齢制限や収入基準を満たす必要がありますが、リバース60は60歳以上であれば利用できるのが特徴です。
また、担保となる不動産の価値が基準となるため、収入の多寡や職業による影響を受けにくい点もメリットです。
他のローンは年齢がネックで断られたけど、リバース60は年齢条件をクリアしていたので利用できた。
高齢者を対象にした商品設計のため、老後の資金ニーズに応える選択肢として人気があります。
メリット③：年収が年金のみ・健康に不安があっても利用可能
リバース60では、年金収入のみでも利用可能です。
また、健康状態が完全に万全でなくても、利用を検討できる場合があります。
年金暮らしでも審査に通ったので、安心して住宅のリフォーム資金を確保できた。
以下は、リバース60が利用可能な状況の一例です。
| 条件 | 利用の可否 |
|---|---|
| 年収が年金のみ | 利用可能 |
| フルタイム勤務でない | 利用可能 |
| 軽度の持病がある | 利用可能 |
他のローンでは審査が厳しくても、リバース60なら利用できるケースが多く、高齢者にとって使いやすい商品となっています。
リバース60がおすすめな人・おすすめではない人
リバース60は、高齢者向けに設計された住宅ローンですが、利用が適している人とそうでない人がいます。
ここでは、それぞれの特徴を詳しく解説します。
リバース60の利用がおすすめな人の特徴3つ
おすすめな人①：自宅に住み続けたい人
リバース60は、自宅を担保に資金を借り入れる仕組みですが、契約期間中は自宅に住み続けられます。
住み慣れた環境を維持しながら住宅関連の資金を確保したい方に最適です。
- リフォームして自宅を快適に整えたい人
- 高齢者向け住宅への引っ越しではなく、自宅での暮らしを続けたい人
おすすめな人②：生活資金に困っていないが住宅費用を確保したい人
リバース60は、生活費や医療費には使えませんが、住宅の建設、購入、リフォームなどに限定した用途で利用できます。
そのため、生活資金には余裕があるが、住宅関連費用を補いたい人におすすめです。
- 老朽化した自宅を修繕したい人
- 住宅ローンの借り換えを希望している人
おすすめな人③：相続を考えなくて良い人
リバース60では、契約者が亡くなった際に自宅を売却して元本を返済するのが一般的です。
相続人に自宅を残す必要がない、もしくは相続を気にしない場合には適した選択肢と言えます。
- 相続人がいない人
- 子どもが自宅の相続を希望していない人
リバース60の利用がおすすめではない人の特徴3つ
おすすめではない人①：相続人が自宅を引き継ぎたい場合
リバース60を利用すると、死亡時に自宅を売却して元金を返済する必要があります。
そのため、相続人が自宅を引き継ぎたい場合は不向きです。
- 子どもが家を引き継ぎたいと考えている場合
- 家族との相続計画が明確に決まっている場合
おすすめではない人②：不動産価値の下落が心配な人
リバース60は、不動産価値に基づいて借入限度額が決まります。
将来的に不動産価値が下落すると、借入可能額が減少するリスクがあり、不安定な要素を避けたい人には適していません。
- 自宅の立地や市場価値に不安がある人
- 不動産価値の変動リスクを避けたい人
おすすめではない人③：生活資金や医療費が必要な人
リバース60は住宅関連費用に用途が限定されており、生活費や医療費などには使用できません。
そのため、日常生活の資金が不足している人には不向きです。
- 医療費や介護費用の負担が大きい人
- 生活費を補うために資金調達を希望している人
リバース60とリバースモーゲージの違い
リバース60は、住宅金融支援機構と提携した金融機関が提供する、60歳以上を対象としたリバースモーゲージ型の住宅ローンです。
基本的な仕組みはリバースモーゲージと同じですが、対象や条件が住宅関連費用に特化している点が大きな違いです。
リバース60の特徴
リバース60は、住宅に関する資金ニーズに応えるために設計されています。
- 対象者は60歳以上
- 借入用途は住宅関連費用に限定
自宅の建設、購入、リフォーム
住宅ローンの借り換え
高齢者向け住宅の入居一時金 - 返済方法は生前利息のみ
契約者が死亡した際に、担保不動産の売却などで元金を一括返済
リバース60は、住み慣れた自宅に住み続けながら、老後の住宅関連資金を調達するために最適化されています。
リバースモーゲージとの主な相違点
リバース60と一般的なリバースモーゲージには、いくつかの違いがあります。
| 項目 | リバース60 | リバースモーゲージ |
|---|---|---|
| 対象年齢 | 契約時に60歳以上 | 一般的に55～60歳以上 |
| 借入用途 | 住宅関連の資金のみ | 制限が緩く、生活費や医療費なども可 |
| 金利の傾向 | 提携金融機関ごとに異なるが比較的低め | 金融機関によって金利幅が広い |
| 利用可能不動産 | 評価額や条件が厳格 | 条件が緩いことが多い |
| 返済方法 | 生前は利息のみ返済、元金は死亡時に清算 | 同じく利息のみ返済 |
主なポイントの比較
- 利用条件が明確で、住宅関連資金に特化している
- 公的機関が関与しているため、信頼性が高い
- 資金用途が広く、生活費や医療費にも利用可能
- 年齢や不動産条件が比較的緩やか
リバース60は、住宅資金調達に特化しているため、住宅関連の明確な目的がある方に適しています。
一方、リバースモーゲージは、幅広い資金ニーズに応える選択肢として活用できます。
リバース60に関するよくある質問10選
リバース60について検討する際、多くの方が疑問を抱くポイントをまとめました。
ここでは、よくある質問とその回答をわかりやすく解説します。
質問①：リバース60は新築でも使えるの？
はい、リバース60は新築住宅の建設や購入にも利用できます。
ただし、担保価値が重要なため、新築物件の評価額が一定基準を満たしている必要があります。
質問②：リバース60は審査に落ちやすいの？
リバース60の審査では、担保となる不動産の価値や契約者の年齢・収入が主な判断材料となります。
不動産価値が基準に達していない場合や、収入が安定していない場合には審査に通らないことがあります。
質問③：リバース60と他のサービスの金利比較は？
リバース60は提携金融機関ごとに金利が異なりますが、変動金利が一般的です。
一般的なリバースモーゲージと比較すると、金利水準は大きく変わらないことが多いです。
| サービス名 | 金利（年利） |
|---|---|
| リバース60 | 約2.5%～4.0% |
| 一般的リバースモーゲージ | 約2.5%～5.0% |
詳細は利用する金融機関で確認してください。
質問④：リバース60を使える条件ってなに？
リバース60を利用するための主な条件は以下の通りです。
- 対象年齢：契約時に60歳以上であること
- 担保不動産：住宅金融支援機構の基準を満たす評価額の物件であること
- 収入条件：年金などの安定した収入があること
質問⑤：リバース60を利用してのシミュレーションは可能？
多くの金融機関でリバース60のシミュレーションが可能です。
以下は、具体的なシミュレーション例です。
ケース1：借入希望額1,000万円、金利3.0%、契約期間20年の場合
| 項目 | 値 |
|---|---|
| 借入希望額 | 1,000万円 |
| 金利（変動金利） | 3.0% |
| 毎月の利息返済額 | 25,000円 |
| 契約期間20年の利息総額 | 約600万円 |
| 元金返済時の一括支払い | 1,000万円 |
毎月の返済額は25,000円と、通常の住宅ローンと比べて軽減されます。
ただし、20年間の累計利息総額は約600万円に達するため、長期間利用する場合には利息負担が増える点に注意が必要です。
ケース2：借入希望額1,500万円、金利2.5%、契約期間15年の場合
| 項目 | 値 |
|---|---|
| 借入希望額 | 1,500万円 |
| 金利（変動金利） | 2.5% |
| 毎月の利息返済額 | 31,250円 |
| 契約期間15年の利息総額 | 約562万円 |
| 元金返済時の一括支払い | 1,500万円 |
毎月の返済額は31,250円となり、収入に応じて安定した返済が可能です。
契約期間が15年のため、累計利息総額は20年契約より抑えられています。
リバース60では、契約期間や金利によって利息総額や月々の負担が変動します。事前にシミュレーションを行い、自身の資金計画やライフスタイルに合ったプランを選ぶことが大切です。
質問⑥：相続人がいない場合はリバース60を使える？
相続人がいない場合でも利用可能です。
契約者の死亡後、不動産を売却して元金を返済する仕組みのため、相続人がいなくても特に問題ありません。
質問⑦：リバースモーゲージが悲惨って本当なの？
一部の利用者が不動産価値の下落や金利上昇による負担増加を指摘していますが、仕組みを理解して計画的に利用すれば有効な資金調達手段です。
契約内容をよく確認し、家族と相談しながら慎重に判断することが重要です。
質問⑧：リバースモーゲージの取り扱い銀行は？
リバースモーゲージを取り扱う主な銀行は以下の通りです。
- みずほ銀行
- 三井住友信託銀行
- イオン銀行
- りそな銀行
リバース60はこれらの銀行の一部が住宅金融支援機構と提携して提供しています。
質問⑨：リバースモーゲージの金利は？
一般的なリバースモーゲージの金利は2.5%～5.0%程度です。
金利は変動制が多く、金融機関によって条件が異なるため、事前に確認が必要です。
質問⑩：リバースモーゲージは生活保護でも使える？
生活保護受給者がリバースモーゲージを利用することは可能ですが、自治体によって取り扱いが異なる場合があります。
自治体によっては、資産活用の一環としてリバースモーゲージを推奨していることもあります。
リバース60やリバースモーゲージについて詳しく知りたい場合は、金融機関や専門家に相談することをおすすめします。
まとめ：リバース60の利用は慎重に検討しよう
リバース60は、住み慣れた自宅を活用しながら住宅関連費用を調達できる、高齢者向けの有効な住宅ローンです。
毎月の返済負担が軽く、収入が年金のみでも利用しやすい点が大きなメリットです。
一方で、不動産価値の下落リスクや、相続人とのトラブル、資金用途の制限など、デメリットや注意点も少なくありません。
- 自宅に住み続けながら住宅関連費用を確保したい人
- 相続を気にせず、自宅を資産として活用したい人
- 相続人が自宅を引き継ぐことを希望している場合
- 不動産価値や金利変動のリスクを避けたい場合
利用を検討する際は、仕組みをしっかりと理解し、家族や専門家と相談のうえで慎重に判断することが重要です。
リバース60が自身の目的や状況に合った資金調達方法かどうかを確認し、後悔のない選択を目指しましょう。
